Em busca de caminhos para aumentar o fluxo de caixa e facilitar a obtenção de crédito junto aos seus fornecedores? Então você precisa conhecer as vantagens da antecipação de recebíveis.
Antecipar os recebíveis e utilizá-los como capital de giro para empresas tem sido uma alternativa buscada por gestores de negócios de diferentes portes e segmentos.
Uma pesquisa realizada pela Fiesp e divulgada no portal MoneyTimes em julho de 2022 apontou que, em junho, 45% das indústrias buscaram formas de receber pelas duplicatas e faturas que ainda vencerão sobre as vendas.
Se você ainda não trabalha com a modalidade, mas quer entender como funciona a antecipação de recebíveis e quais as suas vantagens, continue a leitura deste artigo.
Como funciona a antecipação de recebíveis?
Antecipação de recebíveis é o nome dado a uma operação financeira que viabiliza o adiantamento de valores futuros para a empresa, originados de vendas realizadas a prazo ou em parcelas, geralmente atreladas às maquininhas de cartão.
Na prática, a antecipação de recebíveis funciona assim: a empresa que deseja obter o capital futuro entra em contato com uma instituição financeira. Então, comprova a titularidade dos recebíveis por meio de notas fiscais e recibos e sinaliza o valor que deseja antecipar.
A instituição consulta os recebíveis previamente registrados por uma Câmara Registradora junto ao Banco Central, e avalia a liberação do valor.
Resolução 4734
Em 2021, entrou em vigor uma normativa que ampliou o leque de possibilidades em negociação de recebíveis: a Resolução 4734.
Seu objetivo é estabelecer condições que guiem a realização de operações de desconto e crédito garantidas por recebíveis por parte das instituições financeiras.
A principal função do documento é expandir a negociação de recebíveis pelas empresas para além das operadoras de cartão de crédito, tornando o mercado mais transparente e competitivo.
Agora, você, lojista ou empreendedor, pode antecipar recebíveis por uma ou mais instituições financeiras, independentemente da bandeira do cartão e até do domicílio bancário cadastrado.
Desta forma, é possível pesquisar taxas e condições que lhes sejam mais favoráveis, além de pulverizar o uso de recebíveis como garantias para diferentes transações.
Leia mais sobre a Resolução 4734 e entenda tudo o que a normativa define sobre o tema.
Quais as vantagens da antecipação de recebíveis?
Agora você entendeu o que é como funciona a antecipação de recebíveis. Certamente, percebeu que se trata de uma forma efetiva de acessar um capital futuro, certo? Mas, caso ainda esteja em dúvida sobre por que antecipar recebíveis, aqui estão 6 bons argumentos.
1- Taxas menores
Quando gestores de empresas precisam obter capital, geralmente consideram empréstimos, financiamentos e até recursos emergenciais, como o cheque especial. No entanto, as taxas de todos esses produtos tendem a ser mais altas do que as da antecipação de recebíveis.
Aliás, no final deste artigo, nós falamos sobre uma forma de antecipar seus recebíveis na compra de estoque com fornecedores com taxa ZERO!
2- Mais fluxo de caixa
Ter dinheiro em caixa para realizar compras e contratações é uma estratégia fundamental para a saúde financeira das empresas. Antecipar os recebíveis é uma forma de gerar fluxo de caixa com um capital que já é do negócio, mas que só seria acessado em um prazo futuro.
3- Menor risco
O baixo risco é uma das vantagens da antecipação de recebíveis. Ao antecipar o crédito dos recebíveis da sua empresa, você reduz as chances de inadimplência e o consequente risco de não conseguir acessar o capital a tempo de quitar suas obrigações financeiras.
4- Mais liquidez
Chamamos de liquidez o poder de pagamento das obrigações de uma empresa. Ter boa liquidez significa dispor de capital de giro para fazer investimentos, quitar dívidas e manter a saúde financeira do negócio.
Com a antecipação de recebíveis e o consequente acesso ao volume de capital gerado pelas compras a prazo, a empresa aumenta a liquidez em seu balanço financeiro.
5- Melhor relacionamento com os fornecedores
Dispor de capital para quitar dívidas facilita a análise de risco de crédito e torna a negociação com fornecedores mais fluida e amigável.
Afinal, em grande parte dos casos, a rigorosa avaliação da empresa pelo fornecedor ocorre, sobretudo, quando há necessidade de aprovação de crédito, ou seja, quando a probabilidade da empresa efetuar o pagamento (o que acontece quando a venda é feita a prazo) é colocada à prova.
6- Contratação facilitada
Em muitos casos, a contratação da antecipação de recebíveis é feita de forma digital, com pouca ou nenhuma burocracia.
Por se tratar de um crédito que já pertence à sua empresa, as instituições financeiras responsáveis por viabilizar o processo tendem a liberá-lo mais rapidamente, sem que haja uma análise tão extensa quanto àquela relacionada à obtenção de empréstimos, por exemplo.
Gestão de recebíveis com taxa zero? Saiba como!
Neste artigo, falamos sobre as vantagens da antecipação de recebíveis. A alternativa gera capital de giro para a sua empresa de forma facilitada, sem taxas elevadas e análises de crédito burocráticas.
Mas guardamos o melhor para o final! Você sabia que é possível fazer a transferência da titularidade dos seus recebíveis com custo zero?
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