Está em busca de capital de giro para seus negócios? Possivelmente, você já considerou a possibilidade de acionar uma instituição financeira e solicitar um empréstimo, não é mesmo? Mas e o empréstimo com garantia de recebíveis, você já considerou?
Este pode ser um caminho para simplificar o processo de cessão do crédito, já que dá, ao credor, maior segurança quanto ao potencial de bom pagador do solicitante.
Encontrar formas de simplificar o processo de cessão de crédito pode ser estratégico, sobretudo em um mercado cuja demanda por suporte financeiro segue crescendo.
De acordo com um levantamento do Serasa Experian, a demanda de empresas brasileiras por crédito cresceu 2,9% em junho, em comparação com o mesmo mês de 2021. Os dados foram divulgados em julho de 2022 pela CNN.
Para te ajudar a entender como fazer empréstimo com garantia de recebíveis e quais os benefícios da estratégia, preparamos este artigo.
Boa leitura!
Como funciona um empréstimo com garantia?
Antes de falarmos especificamente sobre os empréstimos com garantias de recebíveis, que tal entendermos como funciona este processo?
Existem dois diferentes tipos de empréstimo: com e sem garantia.
No primeiro formato de empréstimo – tema deste artigo, a instituição credora (que concede o crédito) recebe, de quem solicita o aporte, uma garantia de pagamento.
Isso significa que, caso o solicitante não consiga quitar as parcelas do empréstimo, a titularidade do bem utilizado como garantia é oficialmente transferida para o credor.
Benefícios do empréstimo com garantia
Esta modalidade de empréstimo vem ganhando espaço entre pessoas físicas e jurídicas, sobretudo porque tem um funcionamento simples e traz mais segurança para a transação.
Outro benefício do empréstimo com garantias é a simplificação da análise de risco de crédito.
Em uma situação de empréstimo convencional, a instituição credora precisa se certificar de que o solicitante é um bom pagador. Para isso, precisa avaliar minuciosamente seu histórico enquanto empreendedor, o perfil da empresa, volume de vendas, movimentações financeiras, credibilidade em bancos, entre outras variáveis. É, portanto, um processo burocrático e, em alguns casos, moroso.
Quando, por outro lado, há uma garantia de pagamento em jogo, a situação se descomplica. Afinal, caso você, empreendedor, enfrente uma crise e não consiga quitar as parcelas do financiamento, o credor estará amparado pela chamada alienação fiduciária, que “oficializa” a cessão de garantia e ainda permite à parte credora acionar a justiça para tomar posse do bem em caso de não-pagamento.
Por fim, em uma negociação assegurada pela garantia, é possível até negociar juros e taxas mais baixos, afinal, trata-se de uma transação de baixo risco.
O que usar como garantia de empréstimo?
Um empreendedor que solicita empréstimo como pessoa jurídica deve consultar as regras estabelecidas pela instituição financeira escolhida. Em geral, é possível utilizar como garantia de empréstimo:
- Bens materiais (equipamentos, maquinário, veículos, etc);
- Imóveis comerciais regularizados;
- Salários;
- Recebíveis de pagamentos futuros – sobre os quais falaremos com mais detalhes no próximo tópico.
Como fazer empréstimo com garantia de recebíveis?
Para entender como usar recebíveis como garantia em um empréstimo, é preciso ter em mente a definição do termo. Recebíveis são os valores futuros da empresa, geralmente atrelados a vendas feitas em maquininhas de cartão de crédito.
A partir daí, podemos partir para a segunda pergunta: o que é garantia de recebíveis?
O processo de garantia de recebíveis ocorre quando você, empreendedor, opta por usar a alienação de crédito como garantia em uma solicitação de empréstimo.
Após a aprovação da garantia pela instituição financeira, o contrato é apresentado à credenciadora da maquininha de cartões (ou à entidade escolhida para fazer a sua gestão de recebíveis) para a oficialização do processo de alienação.
No empréstimo com garantia de recebíveis, o não-pagamento das parcelas acordadas implica na transferência da titularidade dos valores futuros para o credor, bem como o seu recebimento.
Quem pode antecipar recebíveis?
Qualquer empreendedor que trabalhe com pagamentos a prazo pode antecipar recebíveis, utilizando-os como garantias em empréstimos ou mesmo para obter crédito e facilitar a negociação com fornecedores.
Com a publicação da Resolução 4734, que descentraliza a gestão dos recebíveis, antes exclusivamente atrelada às credenciadoras das maquininhas, o processo de gestão de recebíveis ficou mais transparente e democrático. Isso porque possibilita que você, gestor de negócios, busque por uma instituição parceira com taxas e condições mais competitivas.
Como negociar recebíveis com os fornecedores SEM TAXA?
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*Créditos da imagem de capa: Towfiqu barbhuiya on Unsplash