Se você empreende ou trabalha no setor financeiro de uma loja ou empresa, sabe que entender como conseguir capital de giro é fundamental para a manutenção da saúde de qualquer negócio.
Por outro lado, é preciso avaliar as possibilidades de maneira estratégica. Para você ter uma ideia, de acordo com uma pesquisa divulgada em agosto de 2022 pelo SIMPI/Datafolha, 14% dos gestores de micro e pequenas indústrias recorrem ao cheque especial para obter capital de giro. Além deste recurso, outros 7% optam pelos empréstimos pessoais.
Ambas as alternativas, embora contribuam, sim, para facilitar o giro de capital na empresa, têm consequências atreladas a seu uso. Por isso, devem ser consideradas juntamente com um bom planejamento financeiro e com a garantia de pagamento.
Há, ainda, outras opções para conseguir capital de giro, inclusive a partir de recebíveis. No artigo que você começa a ler agora, falamos com mais detalhes sobre o assunto.
O que eleva o capital de giro?
Sabemos que o capital de giro corresponde ao montante de dinheiro disponível em uma empresa para bancar sua liquidez. Isso significa que o valor é empregado em investimentos de curto prazo, como pagamento de contas e vencimentos e novas aquisições.
Mas, afinal, o que eleva o capital de giro? Podemos dizer que este montante é resultado da soma de diversos fatores, tais como:
- redução de despesas;
- controle de fluxo de caixa;
- recebimentos à vista;
- parcelamentos;
- quitação de dívidas de clientes;
- gestão de estoque e vendas;
- patrimônio (como maquinário e demais bens).
O que fazer quando a empresa não tem capital de giro?
De forma geral, o principal motivo para a falta de capital de giro é a falta de planejamento financeiro. Na prática, isso significa que a empresa, enquanto instituição, tem baixo poder de negociação no mercado, e, por isso, enfrenta alguns desafios na gestão do negócio.
Entenda, com um exemplo prático, o que seria a falta de capital de giro e, em seguida, entenda o que fazer em uma situação como esta.
Exemplo prático: o lojista sem capital
Suponhamos que você seja um lojista do segmento têxtil B2B (vende para outras empresas). Um de seus clientes representa uma companhia multinacional, que, por ter um processo de compra burocrático e engessado, efetua seus pagamentos após 60 dias da emissão da nota fiscal.
Entretanto, a empresa do seu cliente passa por uma expansão e seu volume de compra dobra, demandando que você aumente, também, o volume de matéria-prima negociada com seus fornecedores.
Diante desse cenário, e em nome da confiabilidade no processo, o fornecedor começa a exigir o pagamento no momento da entrega, ou não poderá mais seguir com a parceria.
Lojistas com um bom capital de giro têm volume de renda para situações como esta, e não dependem exclusivamente do pagamento da empresa-cliente. Já aqueles com defasagem na gestão financeira se encontrariam em uma situação complicada: como vender para o cliente em franca expansão sem conseguir, antes, pagar o fornecedor?
Entende como a falta de capital de giro pode levar a ciladas difíceis de resolver?
Em uma situação como esta, gestores de empresas sem capital de giro acabam recorrendo a soluções como os empréstimos, financiamentos e até o uso do cheque especial mencionado na introdução deste artigo.
Mas será que estas são as melhores opções?
A seguir, falamos sobre 4 caminhos para te ajudar a entender como conseguir capital de giro sem precisar recorrer a empréstimos e financiamentos com juros altos.
Como conseguir capital de giro sem pedir empréstimo? 4 alternativas
Em muitos casos, a falta de capital de giro leva a gestão da empresa a uma situação de endividamento, recorrendo a empréstimos e ao uso do cheque especial para manter o fluxo de caixa e assegurar a viabilidade de transações.
Entretanto, existem outras alternativas que podem ajudar a conseguir capital de giro sem que seja necessário recorrer ao endividamento. A seguir, você conhece 4 delas.
1- Antecipação de recebíveis
Com a antecipação de recebíveis, você, lojista ou empreendedor, utiliza o seu recebível financeiro futuro (em geral, obtido a partir de vendas a prazo realizadas em maquininhas) para obter crédito junto aos seus fornecedores.
Até então realizada exclusivamente com as credenciadoras, a antecipação de recebíveis tornou-se mais transparente e competitiva graças à Resolução 4734, que criou a obrigatoriedade de publicação dos recebíveis junto às Registradoras e permitiu que estes valores sejam negociados por diversas empresas, permitindo maior liberdade de escolha e avaliação de taxas e condições.
No final deste artigo, vamos te mostrar uma maneira de antecipar seus recebíveis e transferí-los aos fornecedores como garantias de pagamento a custo ZERO!
2- Negociação com fornecedores
Muitas vezes, a rigorosa análise de risco de crédito feita pelos fornecedores, somada às rígidas condições de entrega x pagamento torna difícil a efetivação de uma venda.
No exemplo dado no tópico anterior, a flexibilização da data de compensação da compra resolveria o problema da sua empresa. Isso porque assegura a entrega do volume para o fornecedor e a consequente aquisição de capital. Este capital, por sua vez, seria, futuramente, utilizado para o pagamento dos insumos adquiridos.
3- Redução de despesas
Outro caminho para entender como conseguir capital de giro diz respeito à redução de despesas. Mas não pense que reduzir despesas significa demitir funcionários, fechar unidades e suspender a aquisição de matéria-prima de forma indiscriminada.
É preciso avaliar com precisão e estratégia aquilo que, de fato, é dispensável (ainda que temporariamente) e que pode ser cortado.
4- Otimização das fontes de receita
Por fim, e como mencionado anteriormente, temos as fontes de receita como aliadas da obtenção de capital de giro.
E como isso funciona na prática?
Diante de um cenário em que haja falta de dinheiro à mão para fazer novos investimentos, cabe à gestão da empresa desenvolver alternativas para estimular compras em dinheiro ou o pagamento de dívidas.
Isso pode ser feito com promoções, descontos e condições que incentivem o pagamento à vista ou a quitação de débitos antigos.
Como conseguir capital de giro com recebíveis e taxa ZERO?
Anteriormente, citamos a antecipação de recebíveis como a primeira dica para conseguir capital de giro sem precisar recorrer a empréstimos e financiamentos. Você se lembra que, neste mesmo momento, dissemos que era possível fazer isso com custo ZERO?
É hora de explicar melhor como o processo funciona.
Com a ajuda da Credit2b, você transfere a titularidade dos seus recebíveis para os fornecedores sem custo algum.
Nosso marketplace possibilita que você, lojista, veja a sua agenda de recebíveis e garanta o pagamento aos seus fornecedores. E tem mais: o processo é inteiramente gratuito e dinamizado.
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*Créditos da imagem de capa: Towfiqu barbhuiya em Unsplash