Você é lojista e trabalha com pagamentos a prazo? Utiliza a antecipação de recebíveis para aumentar o capital de giro do negócio e facilitar a obtenção de crédito? Ou mais: é fornecedor e sente a necessidade de assegurar os recebíveis que aceita como garantia de pagamento?
É hora de entender o que é e como funciona a agenda de recebíveis. Continue a leitura e saiba tudo sobre a solução desenvolvida para trazer mais transparência e confiabilidade às transações entre lojistas e fornecedores ou instituições financeiras.
O que é agenda de recebíveis?
Agenda de recebíveis, em alguns casos conhecida como “saldo a receber” é o montante financeiro referente às vendas realizadas a prazo em uma empresa. Este valor, em geral, está atrelado às maquininhas de cartão, que possibilitam o pagamento na modalidade “crédito à vista” ou em parcelas com vencimentos futuros.
É bastante comum que os gestores de empresas e lojistas, em busca de capital de giro, optem pela antecipação destes recebíveis. Isso significa que podem solicitar o adiantamento do pagamento destes valores mediante o pagamento de uma taxa ou de acordo com as condições propostas pelas empresas mediadoras do processo.
Resolução 4734 e a transparência na carteira de recebíveis
Em 2021, uma resolução publicada pelo Banco Central trouxe mudanças importantes para o segmento de gestão de recebíveis.
Trata-se da Resolução 4734. Seu objetivo é expandir a negociação de recebíveis pelas empresas para além das operadoras de cartão de crédito. Neste caso, a intenção é tornar o mercado mais transparente e competitivo.
Antes da publicação da normativa, a negociação de recebíveis era restrita à credenciadora do cartão por meio do qual a transação havia ocorrido. Dessa maneira, quando o lojista deseja antecipar seus recebíveis para facilitar uma análise de risco de crédito, por exemplo, era preciso entrar em contato direto com a credenciadora.
A partir daí, o lojista detentor da maquininha pagava a taxa padrão deste estabelecimento para efetuar a transação.
Após a normativa, o processo mudou, passando a acontecer com mais liberdade de negociação.
Os recebíveis agora são obrigatoriamente registrados em Câmaras Registradoras, órgãos oficiais responsáveis pela validação da existência dos recebíveis e pela interface entre o lojista ou a empresa que busca crédito, e seus financiadores.
Na prática, a normativa torna possível a antecipação de recebíveis por uma ou mais instituições financeiras, independentemente da bandeira do cartão e até do domicílio bancário cadastrado. Desta forma, o lojista e a empresa podem buscar taxas e condições que lhes sejam mais favoráveis.
Como funciona a garantia de recebíveis e como a agenda ajuda no processo?
A garantia de recebíveis é uma estratégia utilizada por gestores e lojistas que buscam crédito junto a instituições financeiras ou mesmo durante a negociação com fornecedores.
Segundo esta lógica, o gestor ou lojista deve apresentar sua agenda de recebíveis para a instituição ou fornecedor. Seu intuito, neste caso, é aumentar sua credibilidade como pagador. Dessa forma, a análise de risco de crédito tende a ser favorável, uma vez que há fortes indícios de que você, empreendedor, dispõe dos recursos necessários para pagar a dívida ou o débito contraído.
Com a Resolução 4734, a consulta da agenda de recebíveis torna-se ainda mais simplificada, uma vez que ela está disponível junto às Registradoras, e não mais apenas junto às credenciadoras.
Por que é importante gerenciar recebíveis?
A gestão de recebíveis é fundamental para assegurar a saúde financeira de um negócio. Além de permitir um controle de receita minucioso, o processo permite que a empresa projete seu futuro com base em recebimentos a prazo e estruture ações de crescimento pautadas nestas perspectivas.
Além disso, uma boa gestão da agenda de recebíveis traz mais segurança financeira para o lojista, bem como para o fornecedor, que transacionam bens e serviços com mais confiabilidade.
A segurança financeira é essencial para embasar decisões assertivas e orientar sobre o melhor momento para fazer investimentos.
Antecipação e transferência de recebíveis com a Credit2b: confiabilidade e facilidade para lojistas e fornecedores
Gerenciar a agenda de recebíveis é importante para ambos os lados de uma negociação. O lojista oferece as informações como uma garantia de sua credibilidade enquanto pagador. Já o fornecedor ou instituição financeira, concede o crédito com mais confiança e transparência.
A verdade é que uma boa gestão de recebíveis é um ativo estratégico para os gestores de empresas, sejam eles fornecedores ou compradores. A avaliação deste montante fornece embasamento para tomar decisões estratégicas, como o fechamento de negócios e parcerias de longo prazo.
Com a Credit2B, suas relações com fornecedores ou lojistas se tornam mais transparentes e facilitadas.
Enquanto lojistas conseguem mais limite de crédito e de prazo para pedidos e melhoram o fluxo de caixa, os fornecedores vendem mais e sem risco de crédito.
Quer ver na prática como essa relação ganha-ganha funciona? Dê o play no vídeo abaixo:
*Créditos imagem de capa: Blake Wisz em Unsplash